سوالات متداول بیمه عمر مان

1- برای خرید بیمه نامه مان آیا محدودیت سنی وجود دارد ؟

افراد از بدو تولد تا سن 106 سالگی میتوانند این بیمه نامه را خریداری کنند اما برای گروههای سنی زیر هفت سال و بالای هفتاد سال محدودیت هایی از نظر سرمایه فوت در نظر گرفته شده است ضمن اینکه افراد بالای پنجاه سال میبایست از فیلتر معاینات و آزمایشهای پزشکی رایگان عبور کنند 

 

2- شرایط پرداخت حق بیمه چند حالت دارد ؟

حق بیمه یکجا - حق بیمه سالیانه (میتوان حق بیمه سالیانه را بصورت ماهیانه ، سه ماهه و شش ماهه تقسیط کرد )

3- مدت بیمه نامه چند سال است ؟ 

حداقل پنج سال و حداکثر تا سن 106 سالگی بیمه شده ( سن بیمه شده + مدت بیمه نامه ≤106 سال )

 

4- بیماری های خاص بیمه نامه مان کدامند ؟

سکته قلبی ، سکته مغزی ،جراحی عروق کرونر قلب ،پیوند اعضای اصلی بدن (دریافت عضو از طریق پیوند یکی از اندام های قلب ، ریه ، کبد ، کلیه و مغز استخوان) تا سقف بیست میلیون تومان با دوره انتظار سه ماهه

سرطان تا سقف سی میلیون تومان با دوره انتظار شش ماهه

لازم به ذکر است پوشش بیماری های خاص تا سن 60 سالگی ارایه میشود  

(شرایط عمومی بیماری های خاص )

 

5- مزایای پوشش نقص عضو یا از کارافتادگی دائم چیست ؟ 

تعریف نقص عضویا از کارافتادگی دائم (جزیی یا کلی ) : قطع ، تغییر شکل ویااز دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن است که به علت حادثه تحت پوشش بیمه نامه به وجود آید و حداکثر تا دو سال بعد از وقوع حادثه بروز نماید و وضعیت دائم و قطعی داشته باشد 

در صورتیکه بیمه شده به علت حادثه دچار نقص عضو کلی و دائم گردد با توجه به شرایط قرارداد از مزایای زیر بهره مند میگردد:

1- حداکثر تا یکصد میلیون تومان به بیمه شده پرداخت میگردد

2- در ادامه قرارداد از پرداخت حق بیمه معاف میگردد (حق بیمه بر اساس سال وقوع حادثه و بدون احتساب ضریب تعدیل توسط بیمه گر پرداخت میشود )

3- یک تا سه برابر حق بیمه سالیانه قرارداد و به مدت ده سال مستمری سالیانه  دریافت خواهد کرد 

(در صورت از کارافتادگی جزیی دایم نسبتی از سرمایه با توجه به شرایط عمومی بیمه نامه حوادث به بیمه شده پرداخت میگردد )

6- حداقل حق بیمه قابل پرداخت در بیمه نامه مان چقدر است ؟ 

 

روش پرداخت حداقل حق بیمه  واحد پول
     
ماهیانه      500/000    ریال
سه ماهه 1/200/000    ریال
شش ماهه 2/000/000    ریال
سالیانه 3/000/000    ریال
یکجا 10/000/000   ریال

 

7- برای خرید بیمه عمر آیا معاینات پزشکی انجام میشود ؟

دو گروه از افراد بصورت کاملا رایگان میبایست آزمایشات پزشکی معینی را انجام دهند

1- افراد بالای پنجاه سال

تبصره : افراد بالای 50 سال اگر پوشش امراض خاص و سرطان نداشته باشند و در طول 5 سال اول بیمه نامه سرمایه فوت آنها از 20 میلیون تومان بیشتر نباشد منوط به تایید پرسشنامه توسط پزشک معتمد بیمه گر میتوانند بدون انجام آزمایشهای پزشکی بیمه شوند 

 2- افرادی که سرمایه فوت عادی بیمه نامه آنها بیشتر از 35 میلیون تومان باشد 

توضیح : بیمه گذار مبلغ 1/610/000 ریال بابت هزینه معاینات پزشکی پرداخت میکند لیکن درصورت صدور بیمه نامه مبلغ پرداخت شده از اقساط بیمه نامه کسر خواهد شد و در صورت عدم موافقت پزشک معتمد بیمه با صدور بیمه نامه مبلغ فوق به بیمه گذار مسترد میگردد 

 

8- سود مشارکت در منافع در بیمه نامه مان به چه معناست ؟ 

شرکت های بیمه مکلف هستند حق بیمه بیمه نامه های عمر را در حساب های جداگانه و مشخصی نگهداری و با سرمایه گذاری آنها  85% سود حاصل شده مازاد بر سود تضمینی را به نسبت ذخیره ریاضی بین بیمه شدگان تقسیم کنند که به این سود مازاد بر سود تضمینی سود مشارکت در منافع می گویند 

در سال  های 93 و 94 سود مشارکت در منافع بیمه نامه های مان به شرح زیر بوده است :

سال مالی  نرخ سود مشارکت در منافع تصویب شده در مجمع عمومی 
1393 24/9 %
1394 24 %
1395 %21

 

9 - واژه مان به چه معناست ؟ 

مان در فرهنگ لغت به معنا های زیر آمده است :

نماد نگهبانی و احترام بنیاد خانواده 

خانه و دودمان 

اسباب و اثاثیه خانه 

منش و اندیشه 

شادمان ، قهرمان 

حافظ بنیان خانواده 

 

10- آیا به بیمه عمر مالیات بر ارزش افزوده تعلق میگیرد ؟

بله ، بر اساس قانون مالیات بر ارزش افزوده به کلیه کالاها و خدمات مالیات تعلق میگیرد 

ماده 1 قانون مالیات بر ارزش افزوده : عرضه کالاها و ارایه خدمات در ایران  همچنین واردات و صادرات آنها مشمول مقررات این قانون میباشد . 

ماده 5 قانون مالیات بر ارزش افزوده : ارایه خدمات در این قانون به استثناء موارد مندرج در فصل نهم انجام خدمات برای غیر در قبال مابه ازاء میباشد . 

از آنجاییکه فروش بیمه نامه توسط شرکت های بیمه در گروه ارایه خدمات قرار میگیرد لذا خریدار می بایست مالیات بر ارزش افزوده خدمات دریافتی را پرداخت کند 

لازم به ذکر است در بیمه نامه مان و بطور کلی تمام بیمه نامه های عمر و پس انداز ساختار بیمه نامه از دو بخش تشکیل میشود

 1- بخش خدمات بیمه ای

 2- بخش پس انداز و سرمایه گذاری 

بخش خدمات : در این بخش از بیمه نامه خدماتی همچون بیمه فوت عادی ، بیمه فوت ناشی از حادثه ، بیمه بیماری های خاص ، بیمه از کارافتادگی با سرمایه های متفاوت به بیمه شده ارایه میگردد و هر کدام از موارد مذکور در محاسبات شرکت بیمه دارای حق بیمه مشخصی هستند که به این حق بیمه ها همچون سایر بیمه نامه ها مالیات بر ارزش افزوده تعلق میگیرد 

بخش پس انداز و سرمایه گذاری : در این بخش از بیمه نامه مازاد حق بیمه های پرداخت شده توسط بیمه گذار پس از کسر هزینه های خدمات بیمه ای ارایه شده در بخش یک در حساب های مشخصی نگهداری و سود تضمینی اعلام شده به آن تعلق میگیرد که به این بخش از حق بیمه ها مالیات ارزش افزوده تعلق نمی گیرد و طبق قانون معاف از مالیات است .

بند 4 بخشنامه شماره 1987/200 مورخ 1389/06/28 سازمان امور مالیاتی کشور :

" نظر به ماهیت بیمه های عمر و پس انداز صرفا وجوه دریافتی شرکت های بیمه گر بابت حق بیمه مشمول مالیات و عوارض خواهد بود و وجوه پرداختی بیمه گذاران که به حساب ذخیره پس انداز منظور می گردد در صورت تفکیک در دفاتر و اسناد و مدارک توسط شرکت های بیمه گر مشمول مالیات و عوارض ارزش افزوده نخواهد بود ."

نحوه دریافت مالیات بر ارزش افزوده در بیمه نامه مان : تا پیش از اسفند 1395 مالیات ارزش افزوده این بیمه نامه ها در زمان بازخرید بیمه نامه از مبلغ بازخرید بیمه نامه کسر میگردید که اغلب موجب نارضایتی و ناراحتی بیمه گذاران میشد لذا از اسفند 1395 مقرر گردید مالیات ارزش افزوده هر سال در اقساط همان سال محاسبه و بطور جداگانه از بیمه گذار دریافت گردد .

لازم به ذکر است که لایحه حذف مالیات بر ارزش افزوده به پیشنهاد بیمه مرکزی توسط دولت به مجلس تقدیم و اعلام وصول گردیده و انتظار میرود حداکثر تا اواخر سال 1396 تصویب گردد که در این صورت بطور کلی مالیات ارزش افزوده از تمام بیمه نامه ها حذف میگردد .

 

11 - معافیت های مالیاتی و مشوق های قانونی که برای بیمه های عمر پیش بینی شده کدامند ؟

ماده 136 قانون مالیات های مستقیم : وجوه پرداختی بابت انواع بیمه های عمر و زندگی از طرف موسسات بیمه که به موجب قراردادهای منعقده بیمه عاید ذینفع میشود از پرداخت مالیات معاف است 

ماده 137 قانون مالیات های مستقیم : هزینه‌های درمانی پرداختی هر مودی بابت معالجه خود و یا همسر و اولاد و پدر و مادر و برادر و خواهر تحت تکفل در یک سال مالیاتی به شرط این که اگر دریافت کننده موسسه درمانی یا پزشک مقیم ایران باشد دریافت وجه را گواهی نماید و چنانچه به تایید وزارت بهداشت ، درمان و آموزش پزشکی به علت فقدان امکانات لازم ، معالجه درخارج از ایران صورت گرفته است پرداخت هزینه مزبور به گواهی مقامات رسمی دولت جمهوری اسلامی ایران در کشور محل معالجه یا وزارت بهداشت ، درمان و آموزش پزشکی رسیده باشد ، همچنین حق بیمه پرداختی هر شخص حقیقی به موسسات بیمه ایرانی بابت انواع بیمه‌های عمر و زندگی و بیمه‌های درمانی از  درآمد مشمول مالیات مودی کسر خواهدشد . در مورد معلولان و بیماران خاص و صعب العلاج علاوه بر هزینه‌های مذکور هزینه مراقبت و توانبخشی آنان نیز قابل کسر از درآمد مشمول مالیات معلول یا بیمار یا شخصی که تکفل او را عهده دار است می‌باشد .

12 - در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه وضعیت بیمه نامه چگونه خواهد بود ؟ 

در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار در سررسید های مشخص شده حق بیمه خطر فوت و هزینه های مرتبط از محل ذخیره ریاضی بیمه نامه تامین میشود و پوشش خطر فوت بیمه نامه تا آخرین روز تکافوی حق بیمه از محل ذخیره ریاضی بیمه نامه معتبر خواهد بود و پس از پایان ذخیره ریاضی بیمه نامه معلق میگردد .

بدیهی است پس از تعلیق بیمه گر هیچ تعهدی نسبت به خطرات و تعهدات بیمه نامه ندارد 

تبصره : در صورت تعلیق بیمه نامه ، بیمه گذار میتواند با پرداخت حق بیمه های معوق در مدت 60 روز پس از تعلیق نسبت به رفع تعلیق از ساعت 24 روز پرداخت حق بیمه های معوق اقدام نماید .

برقراری مجدد بیمه نامه و رفع تعلیق آن پس از سپری شدن مهلت 60 روز فقط با موافقت بیمه گر با ادامه بیمه نامه میسر خواهد بود 

 

چناچه سوالی در مورد بیمه دارید که در سوالات متداول طرح نشده است.لطفا از طریق فرم زیر با ما در میان بگذارید.

نام و نام خانوادگی
Invalid Input

ایمیل(*)
Invalid Input

موبایل(*)
Invalid Input

انتخاب مجموعه(*)
Invalid Input

پرسش خود را وارد نمایید(*)
Invalid Input

پل ارتباطی

تلفن : 44001971-021
 
همراه : 09121481462
فکس : 44057215-021
آدرس : تهران ، غرب تهران ، فلکه دوم صادقیه ، خيابان آیت الله كاشاني  بين خيابان اباذرومهران پلاك 67 واحد 4

فرم ارتباط با ما