بیمه زلزله

ایران، سرزمینی با شکوه و رازآلود، اما لرزان بر بستری از گسل‌های خفته و بیدار. از دامنه‌های البرز تا چین‌خوردگی‌های زاگرس، لرزش زمین نه پدیده‌ای نادر، که واقعیتی پیوسته و تاریخی‌ست. زلزله، مهمانی ناخوانده‌ است که نه در می‌زند، نه هشدار می‌دهد. در دل شب، یا نیمروز آرام، به ناگاه برمی‌خیزد، می‌تازد، می‌لرزاند، می‌ریزد و می‌گیرد… خانه، خاطره، جان و زندگی را.

ما انسان‌ها، اگرچه از مهار زلزله ناتوان‌ایم، اما در مدیریت پیامدهای آن می‌توانیم کوشا و خردمند باشیم. علم ما را آموخته است که پیشگیری، عاقلانه‌تر از پشیمانی‌ست. یکی از دستاوردهای این خرد، بیمه است؛ تجلی اندیشه‌ای جهانی برای تقسیم درد و خسارت.

بیمه زلزله، یک برگ طلایی در دفتر تدبیر است. بیمه‌نامه‌ای که خسارات وارده به ساختمان در اثر زلزله را جبران می‌کند. این پوشش، چتری‌ست امن بر فراز خانه‌هایی که سال‌ها با تلاش و رنج ساخته‌ایم. هیچ‌کدام از ما نمی‌خواهیم شاهد آوار شدن سال‌ها زحمت‌مان باشیم بی‌آنکه راهی برای بازسازی‌اش داشته باشیم. بیمه، همان راه است؛ همان امید پس از آوار.

طبق قانون بیمه همگانی حوادث طبیعی، از سال ۱۴۰۰ به این‌سو، تمامی ساختمان‌هایی که دارای انشعاب برق هستند، به‌طور خودکار تا سقف مشخصی در برابر زلزله بیمه شده‌اند (این مبلغ در سال 1404 معادل  ۱۳۲ میلیون تومان برای خانه های شهری و 105 میلیون تومان برای خانه های روستایی است ). هرچند این گام بزرگی در مسیر عمومی‌سازی بیمه است، اما واقعیت اقتصادی امروز چیز دیگری‌ست: این رقم، در برابر بهای واقعی ساخت‌وساز و ارزش دارایی‌ها، تنها تسکینی موقتی است. خسارات ناشی از زلزله اغلب میلیاردی‌اند، و جبران آن با این سقف امکان‌پذیر نیست.

در چنین شرایطی، خرید بیمه‌نامه زلزله با پوشش متناسب، دیگر یک انتخاب لوکس نیست؛ ضرورتی عقلانی است. بیمه‌نامه‌هایی که می‌توانند ساختمان، تأسیسات، نمای بیرونی، دیوارهای حائل و ترک‌های ناشی از زلزله را نیز پوشش دهند. این قراردادها، نه تنها در چارچوب توان مالی شرکت‌های داخلی، بلکه با تکیه بر ظرفیت شرکت‌های بیمه اتکایی بین‌المللی صادر می‌شوند. یعنی بخشی از ریسک، از دوش مردم ایران برداشته شده و در میان بازار جهانی بیمه توزیع می‌گردد.

اما بیمه فقط یک قرارداد نیست؛ فرهنگی است که باید در جان جامعه نفوذ کند. وظیفه ترویج این فرهنگ بر دوش نهادهایی چون شرکت‌های بیمه، نمایندگان آن‌ها، و مهم‌تر از همه، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. این نهادها باید آگاه‌سازی کنند، اطلاع‌رسانی کنند، و از زبان ساده تا ابزارهای رسانه‌ای، مردم را با خطرات و راه‌های ایمن‌سازی زندگی آشنا سازند.

همان‌گونه که ما برای زلزله مقاوم‌سازی می‌کنیم، باید فرهنگ‌سازی نیز بکنیم. باید از مدرسه تا رسانه، از مسجد تا شهرداری، مردم را با این مفهوم آشنا کنیم که بیمه، هزینه نیست، آرامش است. بیمه، پناه انسان معاصر در جهانی پر از تلاطم است.

زلزله در کمین است. نه امروز، نه فردا، شاید سال‌ها بعد… اما زمانی که بیاید، دیگر فرصتی برای اقدام نیست. امروز روز تصمیم است؛ تصمیم برای آرامش فردا. بیایید مسئولیت‌پذیر باشیم. از خانه خود و آینده فرزندان‌مان محافظت کنیم. بیایید ریسک زلزله را با خرید بیمه‌نامه، به دستان توانای شرکت‌های بیمه بسپاریم.

بیمه زلزله را نه از سر اجبار، که از سر دانایی بخریم؛ که در لحظه تلخ، دست‌مان خالی نماند، و دل‌مان قرص باشد که اندیشه‌مان پیش از زلزله، کار خود را کرده است.

هزینه بیمه زلزله یک واحد آپارتمان مسکونی 

الف : بیمه نامه آتش سوزی با پوشش زلزله

 برای محاسبه حق بیمه بیمه آتش سوزی و زلزله یک واحد آپارتمان یکصد متری با سازه اسکلت بتن در شهر تهران ابتدا باید ارزش اعیان یا بهای تمام شده آن را بدون در نظر گرفتن ارزش زمین محاسبه کرد.

با فرض اینکه ارزش ساخت هر متر مربع سی میلیون تومان باشد بنابراین ارزش آپارتمان سه میلیارد تومان خواهد بود . 

( لازم به توضیح است از آنجاییکه در صورت وقوع زلزله زمین از بین نمی رود لذا در تعیین ارزش آپارتمان لحاظ نمیگردد ) . 

با فرض اینکه ارزش اثاثه و لوازم زندگی واقع دراین آپارتمان یک میلیارد تومان باشد حق بیمه سالیانه بیمه آتش سوزی و زلزله به شرح جدول زیر خواهد بود . 

محاسبه و خرید آنلاین بیمه زلزله

ب : طرح حامی بیمه ایران

در صورتیکه در جستجوی بیمه نامه کامل تر با پوشش های بیشتری هستید میتوانید با پرداخت حق بیمه بیشتر طرح حامی بیمه ایران را خریداری کنید در این طرح پوشش های متنوعی از قبیل آتش سوزی ، صاعقه ، انفجار ، زلزله ، ترکیدگی لوله آب ، سرقت ، سیل ، طوفان ، کمک هزینه اجاره واسکان موقت در صورت تخریب محل ، تامین معیشت سرپرست خانواده ، غرامت فوت و نقص عضو اشخاص ساکن در محل ، جبران هزینه های پزشکی اشخاص ساکن در محل ، خسارت های وارده به خودور پارک شده در پارکینگ ساختمان و ... را بیمه میکند .

محاسبه حق بیمه طرح حامی بیمه ایران

پاسخ به یک باور غلط درباره بیمه زلزله 

 در میان مردم، گاه باوری رایج اما نادرست دهان‌به‌دهان می‌چرخد:

«اگر زلزله‌ای بزرگ بیاید و شهر و خانه‌ها را ویران کند، دیگر نه شرکتی باقی می‌ماند و نه بیمه‌ای که بتواند خسارت ما را پرداخت کند.»

این سخن، هرچند از دل نگرانی برمی‌خیزد، اما با واقعیت‌های حرفه‌ای صنعت بیمه سازگار نیست. بیمه، برخلاف تصور رایج، بنایی سست نیست که با اولین زلزله فروبپاشد. بلکه بر پایه دانشی دقیق، تجربه‌ای جهانی، و ساختاری هوشمندانه بنا شده است. ستون‌های آن نه تنها در دل کشور، که تا آن‌سوی مرزها امتداد یافته‌اند.

در دل این ساختار، مفهومی کلیدی به نام بیمه اتکایی جای دارد. شرکت‌های بیمه، به‌تنهایی بار همه ریسک‌ها را بر دوش نمی‌کشند. آنان تنها بخشی از ریسک‌ را – تا اندازه توان مالی و ذخایر خود – نگه می‌دارند و باقی آن را با کمک قراردادهای رسمی و برنامه‌ریزی‌شده، به شرکت‌های بزرگ بیمه اتکایی در داخل و خارج از کشور منتقل می‌کنند. این یعنی تقسیم مسئولیت، تقسیم خطر، و در نهایت، تضمین توان پرداخت خسارت در بحران‌های بزرگ.

بیمه اتکایی، یعنی مشارکت جهانی در یک بیمه‌نامه محلی. بخشی از حق بیمه‌ای که مردم پرداخت می‌کنند، به همین منظور به شرکت‌های بیمه اتکایی خارجی و داخلی واگذار می‌شود. و هنگام حادثه، همین شرکت‌ها – به اندازه سهمی که از ریسک بر عهده دارند – مسئول پرداخت خسارت‌اند. به زبان دیگر، آنان نه تماشاگر، بلکه شریک واقعی سود و زیان بیمه‌نامه‌اند.

این مشارکت بین‌المللی، همان‌چیزی‌ست که پشتوانه توان مالی شرکت‌های بیمه داخلی را می‌سازد. و اینجاست که روشن می‌شود چرا حتی در زلزله‌ای سهمگین، صنعت بیمه نه‌تنها از میان نمی‌رود، بلکه به‌خوبی از عهده ایفای تعهدات خود برمی‌آید.

بیمه، تدبیر آینده است، نه واکنش لحظه‌ای. و این تدبیر، با سازوکاری حرفه‌ای، متکی بر محاسبه، تجربه، و پیوندهای جهانی استوار شده است. در روز بحران، شرکت بیمه تنها نیست؛ همراه دارد، پشتوانه دارد، شریک دارد.

پس این باور غلط را از دل‌ها و ذهن‌ها باید زدود:
شرکت‌های بیمه نه فرومی‌پاشند، نه از صحنه خارج می‌شوند؛ بلکه با تکیه بر سامانه جهانی بیمه اتکایی، همچون ستونی پایدار در کنار مردم می‌مانند تا از نو بسازند، از نو برخیزند، و خانه‌ای که بر خاک افتاده را دوباره برپا کنند.

چرا باید بیمه زلزله خریداری کنیم ؟

1- بیمه زلزله راهکاری است علمی برای جبران خسارت های مالی زلزله که در بستر تدبیر و دوراندیشی باعث امنیت خاطر و حفظ کرامت اشخاص میشود.
2- بیمه زلزله با جمع آوری حق بیمه های اندک سرمایه های بزرگی را برای اشتغال و سرمایه گذاری در اختیار اقتصاد ملی قرار میدهد.
3- بیمه زلزله با توزیع جهانی ریسک (بیمه اتکایی ) موجبات کاهش آسیب پذیری اقتصاد ملی را در صورت وقوع زلزله فراهم می آورد.
 

 تفاوت زلزله با رانش زمین چیست ؟

همانطور که در بالا اشاره شد زلزله (earthquake) به معنای آزاد شدن ناگهانی انرژی درون زمین است اما رانش زمین یا زمین لغزه (land slide) حرکت لایه های رسوبی متراکم و غیر متراکم  بروی سطح شیبدار است که این لایه ها ناپایدار شده اند و بنا به دلایل متفاوت از جمله زلزله ، راه سازی ، نیروی جاذبه زمین ، باران ، فشار منفذی سیالات ، در حال حرکت هستند . سرعت این حرکت از چند میلیمتر در سال تا حرکت های ناگهانی و سریع میتواند متغیر باشد . در بیمه زلزله خسارت های ناشی از رانش زمین تحت پوشش نیست و در صورت تمایل بیمه گذاران میتوانند پوشش رانش زمین را به عنوان یک پوشش مستقل خریداری کنند .

محاسبه و خرید آنلاین بیمه زلزله