بیمه حوادث انفرادی بیمه ایران

بیمه حوادث انفرادی

در فراز و فرود زندگی، هیچ‌کس از حادثه در امان نیست؛ گاه افتادن ساده از پله، گاه یک تصادف رانندگی یا حتی لغزیدن پا بر سنگی خیس. حوادث، بی‌دعوت می‌آیند؛ بی‌هشدار، بی‌ملاحظه. بیمه حوادث انفرادی، تکیه‌گاهی است مطمئن در هنگامه‌های ناگهانی، چتری است آرامش‌بخش در بارانی از نگرانی‌ها. این بیمه‌نامه، پشتوانه‌ای استوار است برای روزهایی که نبود آن، می‌تواند رنجی مضاعف بر زخم حادثه بیفزاید. در برابر خطراتی چون فوت، نقص عضو یا ازکارافتادگی ناشی از حادثه، بیمه حوادث انفرادی، نه تنها حمایت مالی فراهم می‌آورد، بلکه دلگرمی و آرامش خاطر برای خانواده و عزیزان به همراه دارد. چه در خانه باشی، چه در سفر،  چه در کار و چه در خلوت زندگی، این بیمه‌نامه با توست؛ چون سایه‌ای امن، چون هم‌سفری بی‌ادعا. داشتن آن نه نشانه بدبینی، که نماد دوراندیشی و خرد است؛ چونان بستن کمربند ایمنی، پیش از آغاز راه. در جهانی که آینده‌اش ناپیداست، بیمه حوادث انفرادی، نشانی از امید و آمادگی است؛ اندیشه‌ای هوشمندانه در برابر بی‌رحمی تقدیر.

موضوع بیمه حوادث انفرادی : 

پرداخت غرامت فوت ، غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) ، هزینه های پزشکی، غرامت روزانه عمومی یا غرامت روزانه بستری شدن در بیمارستان ناشی از حادثه و سایر خطرات تحت پوشش .

 تعریف حادثه :

هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی بدون قصد و اراده بیمه شده که در مدت بیمه رخ دهد و منجر به جرح ، نقص عضو ، از کارافتادگی و یا فوت بیمه شده گردد .

سایر خطرات تحت پوشش بیمه حوادث :

الف : غرق شدن ، مسمومیت ، تاثیر گاز ، بخار و یا مواد خورنده مانند اسید 
ب: به هاری ، کزاز ، سیاه زخم و گزیدگی 
ج : دفاع مشروع بیمه شده 
د: اقدام برای نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه  

تعهدات این بیمه نامه عبارتند از : 

1-پرداخت غرامت فوت ناشی از حادثه و سایر خطرات تحت پوشش :

بیمه حوادث انفرادی غرامت فوت ناشی از حادثه و سایر خطرات تحت پوشش را تا سقف پنج میلیارد تومان پرداخت میکند 

2-پرداخت غرامت نقص عضو ناشی از حادثه و سایر خطرات تحت پوشش :

بیمه حوادث انفرادی غرامت نقص عضو دائم جزئی و کلی ناشی از حادثه و سایر خطرات تحت پوشش را تا سقف پنج میلیارد تومان پرداخت میکند .

 تعریف نقص عضو یا از کارافتادگی دائم  : 

قطع یا تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن که به علت حادثه تحت پوشش بیمه بوجود آید و حداکثر تا دو سال بعد از وقوع حادثه بروز نماید و وضعیت دایم و قطعی داشته باشد . نقص عضو یا از کارافتادگی به دو نوع کلی و جزئی تقسیم میشود 

 الف - نقص عضو یا از کارافتادگی دائم کلی :  

موارد زیر از مصادیق نقص عضو دائم کلی محسوب میشوند

نابینا شدن کامل و دائم از دو چشم
از کارافتادگی دائم یا قطع دو دست حداقل از مچ
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو پا حداقل از مچ
از کارافتادگی دائم و کامل یک دست و یک پا حداقل از مچ
از دست دادان پنجه هر دو پا
قطع نخاع کامل
از دست دادن شنوایی کامل و دائم هر دو گوش
برداشتن فک پایین 

 ب- نقص عضو یا از کارافتادگی دائم جزئی : 

به جز موارد فوق سایر از کارافتادگی ها یا نقص عضو ها هر کدام درصدی از نقص عضو کلی هستند به عنوان مثال :

از دست دادن قدرت و توانایی حرف زدن  80%
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از بازو  70%
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست ازمچ  55%
نابینا شدن یک چشم  50%
از دست دادن حس بویایی  15% 
از دست دادن حس چشایی  15%
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع کامل انگشتان هر دست   50%
انگشت شصت    36%
انگشت سبابه یا نشانه    25%

3-پرداخت هزینه های پزشکی ناشی از حادثه و سایر خطرات تحت پوشش :

بیمه حوادث انفرادی هزینه های پزشکی ناشی از حوادثی که در طول 24 ساعت برای فرد بیمه شده اتفاق می افتد را تا سقف یک میلیارد تومان  پرداخت میکند این حوادث ممکن است در منزل یا محیط کار یا هنگام ورزش کردن و یا در مسافرت و یا هر جای دیگری رخ دهد . 

تفاوت بیمه حوادث انفرادی با بیمه تکمیلی :

تفاوت بیمه حوادث انفرادی با بیمه تکمیلی در این نکته است که بیمه تکمیلی هزینه های پزشکی را که منشاء آنها بیماری و حادثه باشد پرداخت میکند اما بیمه حوادث انفرادی فقط هزینه های پزشکی ناشی از حادثه و خطرات تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی را پرداخت میکند .

 تفاوت بیمه حوادث انفرادی با بیمه عمر :

تفاوت بیمه حوادث انفرادی با بیمه عمر در این نکته است که در بیمه عمر بیمه شده به هر علت فوت کند شرکت بیمه سرمایه تعیین شده را به استفاده کنندگان بیمه نامه پرداخت میکند بدون در نظر گرفتن این که فوت ناشی از بیماری بوده یا حادثه لیکن در بیمه حوادث انفرادی فقط در صورتی سرمایه تعیین شده پرداخت خواهد شد که ناشی از حادثه باشد .

4- غرامت روزانه عمومی :

در صورتیکه بیمه شده به علت وقوع حادثه و سایر خطرات تحت پوشش از کارافتاده موقت گردد و توانایی جسمی و روحی خود را به تشخیص پزشک معالج و به تایید پزشک معتمد شرکت بیمه از دست بدهد روزانه مبلغی به عنوان غرامت روزانه به وی پرداخت میگردد تا جایگزین درآمد از دست رفته ایشان گردد. غرامت روزانه عمومی  از روز چهارم و حداکثر به مدت 180 روز به بیمه شده پرداخت میگردد .

5-غرامت روزانه بستری شدن در مراکز درمانی :

در صورتیکه بیمه شده به علت وقوع حادثه و سایر خطرات تحت پوشش در مراکز درمانی مجاز برای درمان بستری گردد از روز چهارم و حداکثر به مدت 90 روز مبلغی به ایشان پرداخت میگردد تا جایگزین درآمد از دست رفته ایشان گردد . 

بیمه حوادث گروهی :

شرکت ها و سازمان هایی که بیش از 10 نفر باشند میتوانند برای کارکنان خود این بیمه نامه را بصورت گروهی و در قالب یک قرارداد با ارائه لیست اسامی پرسنل خود خریداری کنند و از تخفیف های بیمه حوادث گروهی بهره مند شوند  .

خطرات اضافی : 

از آنجاییکه به استناد بند یازده  شرایط عمومی بیمه حوادث انفرادی   در شرایط عادی بیمه حوادث ناشی از موارد زیر تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی نیست لذا در صورت تمایل بیمه شده میتواند با درخواست پوشش خطرات اضافی و پرداخت حق بیمه اضافی مرتبط حوادث احتمالی ناشی از خطرات زیر را نیز بیمه نماید .

1. زلزله 
2. ورزشهای رزمی و حرفه ای 
3. شکار 
4. سوارکاری 
5. قایقرانی 
6. هدایت موتور سیکلت 
7. هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی ، اکتشافی و غیر تجاری (به غیر از هواپیما های نظامی )
8. هدایت یا سرنشینی اتومبیل کورسی یا مسابقه 
9. هدایت و یا سرنشینی هلی کوپتر (به غیر از هلی کوپتر نظامی )
10. غواصی 
11. پرش با چتر نجات 
12. هدایت کایت یا سایر وسایل پرواز بدون موتور 

 خرید بیمه حوادث انفرادی 

Attachments:

شرایط عمومی بیمه حوادث انفرادی	[شرایط عمومی بیمه حوادث انفرادی]	1953 kB
فرم پیشنهاد بیمه حوادث انفرادی	[فرم پیشنهاد بیمه حوادث انفرادی]	1045 kB