بیمه‌نامه جامع ماشین‌آلات (Comprehensive Machinery Insurance) یک بیمه‌نامه تمام خطر است. این بیمه‌نامه، کلیه خسارت‌های ناگهانی وارد به اموال و دارایی‌های فیزیکی، از قبیل ماشین‌آلات، ساختمان، تأسیسات، تجهیزات و موجودی‌ها را که ناشی از خطرات طبیعی یا عملکرد انسان باشند، به‌جز خسارت‌هایی که صراحتاً در بیمه‌نامه استثنا شده‌اند، جبران می‌کند.
نیروگاه‌ها، پتروشیمی‌ها و کارخانه‌های صنایع مختلف می‌توانند از پوشش‌های بیمه جامع ماشین‌آلات استفاده کنند. این بیمه‌نامه شامل سه بخش است.
بخش اول:
کلیه اموال منقول و غیرمنقول، از قبیل ماشین‌آلات، کلیه ساختمان‌ها و کلیه تأسیسات موقت و دائمی، اثاثه، لوازم، تجهیزات الکتریکی، الکترونیکی و مکانیکی، مواد اولیه و محصولات در حال تولید و تولیدشده که متعلق به بیمه‌گذار باشند یا به اجاره، امانت یا حق‌العمل‌کاری در تصرف بیمه‌گذار قرار داشته باشند، یا بیمه‌گذار به هر نحو مسئول سلامت آن‌ها باشد، در برابر کلیه خطرات بیمه می‌شوند.
بیمه جامع ماشین‌آلات یک بیمه‌نامه تمام خطر است؛ اما برای آشنایی بیشتر با نوع پوشش‌ها و تعهدات، در ادامه به برخی از خطرات تحت پوشش بخش اول بیمه‌نامه اشاره می‌شود.
- طراحی غلط، مصالح معیوب و اجرای نادرست کار
- اشتباه در نحوه کار با دستگاه، عدم مهارت، غفلت و سهل‌انگاری
- اعمال و اقدامات عمدی اشخاص ثالث
- ازهم‌گسیختگی بر اثر نیروی گریز از مرکز
- اتصال کوتاه و نوسان برق
- کمبود آب در دیگ‌های بخار و انفجار دیگ‌های بخار
- انفجار فیزیکی
- باران، برف و تگرگ
- یخ‌زدگی
- خرابی مکانیکی یا الکتریکی
- اشتباه در سیستم روغن‌کاری یا خنک‌کاری
- سقوط، تصادم و واژگونی
- خرابکاری غیرگروهی
- آتش‌سوزی
- صاعقه
- زلزله
- سیل
- طوفان
- رانش و نشست زمین
- سقوط بهمن
- سرقت
- سقوط هواپیما یا قطعات متعلق به آن
- آتشفشان
- سایر حوادث، به‌جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه استثنا شده است.
بخش دوم:
بیمه عدم‌النفع، سود ناخالصی را که در نتیجه خرابی ماشین‌آلات و توقف فرایند تولید به علت تحقق خطرات بیمه‌شده در بیمه‌نامه از دست می‌رود، جبران می‌کند.
سود ناخالص مورد نظر عبارت است از مجموع سود خالص (ویژه) به‌علاوه هزینه‌های ثابت، مانند حقوق و دستمزد پرسنل، آب، برق، تلفن، گاز، اجاره ماشین‌آلات و غیره. این هزینه‌ها در صورت توقف عملیات تولید نیز همچنان، با کمی تغییر و کاهش، ادامه خواهند یافت.
مبلغ مورد بیمه این بخش، سود ناخالص یک سال کارخانه است.
بخش سوم:
بیمه مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث، خسارت‌های بدنی وارد به اشخاص ثالث، مانند مهمان‌ها، مشتریان، خریداران، بازرسان، همسایگان و کلیه افراد فاقد رابطه استخدامی با شرکت را جبران می‌کند؛ در صورتی که این افراد در محل فعالیت کارخانه یا اطراف آن دچار حادثه شوند و مراجع قضایی، شرکت را مسئول حادثه بشناسند.
این خسارت‌ها شامل دیه فوت یا دیه صدمات بدنی است.
سایر موارد:
- مورد بیمه در بخش اول باید به ارزش جایگزینی نو (New Replacement Value) بیمه شود. به عبارت دیگر، سرمایه بیمه نباید کمتر از هزینه جایگزینی اقلام بیمه‌شده با اقلام نو از همان نوع و ظرفیت، با در نظر گرفتن کلیه مواد مصرفی، دستمزدها، هزینه‌های حمل، حقوق و عوارض گمرکی، هزینه‌های نصب و سایر هزینه‌های مربوط باشد. شرکت بیمه نیز موظف است در صورت ورود خسارت جزئی به ماشین‌آلات، قطعه آسیب‌دیده را بدون در نظر گرفتن استهلاک و عمر آن، پس از کسر فرانشیز، با یک قطعه یدکی نو تعویض کند. بااین‌حال، در زمان خسارت کلی، قیمت واقعی مبنای محاسبه خواهد بود، نه ارزش جایگزینی.
- بیمه‌گذار همچنین می‌تواند اموال خود را به قیمت واقعی (Actual Value)، یعنی با در نظر گرفتن استهلاک دستگاه‌ها، بیمه کند. در این صورت، شرکت بیمه هنگام وقوع خسارت، مبلغ خسارت را پس از کسر استهلاک و فرانشیز پرداخت می‌کند.
- در هر دو روش قیمت‌گذاری، اموال باید به قیمت واقعی بیمه شوند؛ در غیر این صورت، قاعده نسبی سرمایه در زمان خسارت اعمال می‌شود.
- ماشین‌آلات در حین جابه‌جایی در داخل کارگاه تحت پوشش هستند؛ اما در صورت خروج از کارخانه تحت پوشش نیستند و برای پوشش خطرات حمل باید از بیمه باربری استفاده کرد.
- ماشین‌آلات در حین کار، توقف، تعمیر و نگهداری تحت پوشش هستند.
استثنائات عمومی بیمه‌نامه:
- قسمت‌های در حال ساخت و احداث که هنوز به مرحله بهره‌برداری نرسیده‌اند.
- تجهیزات و دستگاه‌های مکانیکی، الکتریکی و الکترونیکی، پیش از اتمام موفقیت‌آمیز آزمایش‌های راه‌اندازی.
- کالای در حال ساخت، در صورتی که خسارت وارد به آن ناشی از فرایند تولید، آزمایش، تعمیر، تمیزکاری، ترمیم، تغییر، نوسازی یا نگهداری باشد.
- وسایل نقلیه مجاز به تردد در جاده‌های عمومی، لوکوموتیوهای ریلی، شناور، کشتی، هواپیما و فضاپیما.
- پول، سند، تمبر، اسناد بدهکاری یا مالکیت، آثار هنری، کتاب‌های نایاب، فلزات گران‌بها، جواهرات و سنگ‌های قیمتی، وثایق و اسناد قابل‌معامله.
- زمین، شامل خاک سطحی، خاک‌ریزی‌شده، زهکشی‌ها، جاده‌ها، بزرگراه‌ها، خطوط ریلی، سدها، مخازن آب، کانال‌های آب، دکل‌های حفاری، چاه‌ها، خطوط لوله زمینی، خطوط انتقال و شبکه توزیع، تونل‌ها، پل‌ها، داکت‌ها، لنگرگاه‌ها، اسکله، اموال زیر زمین و اموال فراساحلی.
- گیاهان و جانوران.
- کلیه اموال مستقر در نیروگاه‌های هسته‌ای.
- راکتورهای هسته‌ای، ساختمان‌ها و تجهیزات مربوط به راکتورها در هر مکانی، به‌جز ایستگاه‌های نیروگاه‌های هسته‌ای.
- کلیه اموال در هر محل، از جمله مکان بیمه‌شده و نه محدود به آن، که برای موارد زیر مورد استفاده قرار می‌گیرند:
- الف: تولید انرژی هسته‌ای
- ب: تولید، استفاده یا انبار مواد هسته‌ای
- ج: اموال و دارایی متعلق به بیمه‌گذار که از طریق انواع قرارداد اجاره، کرایه، خرید، اعتبار یا فروش‌های اقساطی و نسیه به تملک افراد دیگر درآمده‌اند.
خطرات مستثناشده:
- هرگونه عیب و نقص موجود در زمان شروع این بیمه‌نامه که بیمه‌گذار یا نمایندگان وی از آن آگاه بوده‌اند یا منطقاً باید از آن آگاه می‌بودند، صرف‌نظر از اینکه چنین عیب و نقصی برای بیمه‌گر شناخته‌شده باشد یا نباشد.
- رهاشدن، خارج‌شدن یا پراکنده‌شدن مواد سمی یا خطرناک و آلاینده‌ها در نزدیکی یا دوردست‌ها، به‌جز مواردی که در بندهای 3 و 4 این بخش مشخص شده‌اند.
- نقصان در منابع ورودی، شامل الکتریسیته، آب، گاز، بخار یا مواد خنک‌کننده، بدون محدودبودن به این موارد.
- زیان یا خسارتی که یک تولیدکننده، تأمین‌کننده، پیمانکار یا تعمیرکار به‌واسطه قانون یا آیین‌نامه، تحت هر نوع قرارداد یا توافق‌نامه، مسئول آن باشد.
- هرگونه افزایش در هزینه‌های جایگزینی یا تعمیر به دلیل الزام ناشی از آیین‌نامه یا قانون.
- زیان یا آسیب‌دیدگی ناشی از استهلاک، زنگ‌زدگی، خوردگی، فرسایش، کاویتاسیون، رسوب، پوسته‌شدن، زوال، ته‌نشینی، ترک تدریجی، تغییر شکل یا کج‌ومعوج‌شدن تدریجی، زوال تدریجی بر اثر شرایط جوی یا دیگر علل. بااین‌حال، این استثنا فقط شامل قطعاتی است که بلافاصله بر اثر عوامل فوق آسیب دیده‌اند و تعهد بیمه‌گر در قبال خسارت وارد به سایر اقلام بیمه‌شده که به تبع خسارت اولیه ایجاد می‌شود، باقی خواهد ماند.
- تلف یا کسری که هنگام موجودی‌گیری از انبار یا انبارگردانی دوره‌ای مشخص شود، یا تلف و کسری که به دلیل ویژگی خاصی نتوان آن را به وقوع خسارت مشخصی که در این بیمه‌نامه تحت پوشش است، مرتبط دانست.
- انقباض، تبخیر، کاهش وزن، پیامدهای ناشی از قرارگرفتن در معرض نور و تغییر طعم و رنگ که بر مواد خام، کالای در جریان تولید یا کالای تولیدشده تأثیر بگذارد؛ مگر آنکه چنین تغییری ناشی از تأثیر مستقیم خسارتی باشد که در این بخش تحت پوشش قرار گرفته است.
- زیان یا خسارت ناشی از هرگونه تغییر شدید دما و رطوبت یا فقدان، عدم کارکرد یا ناکافی‌بودن تجهیزات گرمایشی هوا و تجهیزات سرمایشی، شامل خطای عملکردی، چگالش، رطوبت بیش‌ازاندازه، ایجاد رطوبت، نشت، فساد، پوسیدگی، کپک‌زدگی، قارچی‌شدن، پوسیدگی خشک یا تر، تخم‌گذاری (لارو) و هجوم حشرات موذی و آفات از هر نوع؛ مگر آنکه ناشی از علتی باشد که استثنا نشده است.
- هر نوع عملکرد نامناسب سخت‌افزار، نرم‌افزار یا تراشه‌های جاسازی‌شده و نیز هر نوع زیان یا خسارت، خرابی، اعوجاج، پاک‌شدن، تحریف یا تغییر اطلاعات الکترونیکی (از جمله ویروس‌های کامپیوتری، کرم‌ها و تروجان‌ها، بدون محدودبودن به این موارد). بااین‌حال، این استثنا شامل خسارت‌ها یا آسیب‌های تبعی وارد به سایر اموال ناشی از موارد فوق‌الذکر نمی‌شود.
- هزینه‌های ناشی از برنامه‌نویسی اشتباه یا غیرمجاز، منگنه‌زنی، برچسب‌زنی یا طبقه‌بندی، حذف غیرعمدی اطلاعات یا دور انداختن آن‌ها و ازبین‌رفتن اطلاعات ناشی از میدان‌های مغناطیسی.
- هزینه‌های نگهداری، ارتقا یا بهسازی و تعمیرات دوره‌ای.
- زیان‌های تبعی یا هر نوع هزینه‌ای برای کاهش آن‌ها.
- زیان یا خسارت وارد به تجهیزات استیجاری که موجر، به‌واسطه آیین‌نامه یا قانون یا هر نوع قرارداد یا توافق‌نامه دیگر، مسئول آن‌ها باشد.
- هزینه‌های لازم برای جایگزینی، تعمیر یا اصلاح اموال بیمه‌شده‌ای که بر اثر خرابی، خطا و اشتباه در طراحی، نقشه‌کشی، مشخصات، مواد تولید یا کار انسانی خسارت دیده‌اند. بااین‌حال، اگر مال بیمه‌شده‌ای که حاوی عیوب مذکور است (به‌غیر از تجهیزات مکانیکی، الکتریکی و الکترونیکی) از بین برود یا خسارت ببیند، هزینه‌های مستثناشده شامل هزینه‌هایی خواهد بود که ذی‌نفع ـ بیمه‌گذار (حسب مورد) برای تعمیر متحمل می‌شود؛ البته اگر عیب مذکور پیش از ورود ضرر و زیان مشخص شده باشد. تجهیزات مکانیکی، الکترونیکی و الکتریکی برای خسارت‌های ناشی از تمامی دلایل ذکرشده در این شرط تحت پوشش هستند.
چرا بیمه‌سرا؟
در صنعت و تولید، ماشین‌آلات و تجهیزات، قلب تپنده عملیات هستند و هرگونه اختلال یا خسارت می‌تواند به توقف خط تولید، زیان‌های مالی کلان و اختلال در تعهدات تجاری منجر شود. در چنین شرایطی، داشتن یک بیمه‌نامه ضعیف یا نامتناسب نه‌تنها امنیت مالی ایجاد نمی‌کند، بلکه ممکن است به عاملی برای افزایش ریسک تبدیل شود.
بیمه‌سرا با بیش از ۳۰ سال تجربه در ارائه بیمه‌های تخصصی، آماده است تا با مشاوره حرفه‌ای، صدور بیمه‌نامه دقیق و پوشش‌های متناسب با نیاز صنایع، همراه مطمئنی برای صاحبان کارخانه‌ها و صنایع باشد.
مدیریت این مجموعه بر عهده جناب آقای جواد قبادی، کارشناس رسمی دادگستری در رشته بیمه است؛ فردی که با چالش‌های واقعی صنعت و پیچیدگی‌های پرونده‌های خسارت آشناست. او می‌داند که یک بیمه‌نامه جامع ماشین‌آلات باید چه ویژگی‌هایی داشته باشد تا در زمان بحران، از سرمایه و اعتبار حرفه‌ای شما محافظت کند.
بیمه‌سرا از مشاوره اولیه تا تسویه خسارت در کنار شماست و با تخصص و تعهد، اطمینان می‌دهد که پوشش بیمه‌ای شما نه‌تنها روی کاغذ، بلکه در عمل نیز پاسخ‌گوی نیازهای واقعی کسب‌وکارتان خواهد بود.
با بیمه‌سرا، امنیت سرمایه‌گذاری صنعتی خود را به متخصصان بیمه بسپارید.
سفارش مشاوره و خرید بیمه جامع ماشین‌آلات:
 CMI POLICY | [ ] | 235 kB |