بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین چیست؟
بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای مهندسین در قبال مالکان پروژه‌ها، اشخاص ثالث و کارکنان اجرایی پروژه به این معنی است که چنانچه در نتیجه سهل‌انگاری یا قصور، خطا، غفلت یا اشتباه حرفه‌ای مهندسین در محل ملک مورد محاسبه، طراحی و نظارت خسارت بدنی و مالی به مالک، اشخاص ثالث، کارگران پروژه و کارفرما وارد آید و مهندس مسئول جبران آن شناخته شود، بیمه‌گر پس از احراز مسئولیت مهندس یا همان بیمه‌گذار نسبت به جبران خسارت اقدام نماید. کلیه مهندسین در قالب شخصیت حقیقی یا حقوقی در بخش‌های ساختمانی و غیرساختمانی و در تخصص های مختلف شامل عمران، شهرسازی، معماری، برق، مکانیک، تأسیسات، نقشه‌برداری، آتش‌نشان، ژئوتکنیک، مشاور امکان خرید این بیمه‌نامه را دارند.
نمونه خسارت‌های تحت پوشش بیمه مسئولیت مهندسین در پروژه‌های ساختمانی
تخریب ساختمان‌های مجاور پروژه در زمان عملیات گودبرداری، فوت یا نقص عضو ساکنان ساختمان‌های همجوار، فوت یا نقص عضو کارگران پروژه ساختمانی، خسارت‌های مالی وارده به تأسیسات شهری، خسارت‌های جانی و مالی وارد بر رهگذران و همچنین خسارت‌های احتمالی وارد به ملک و مالک پروژه، از جمله مصادیق حوادث و خسارت‌هایی هستند که تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرند.
به‌عنوان نمونه، تصور کنید در جریان گودبرداری یکی از ساختمان‌های کناری فرو بریزد. اگر به دلیل قصور مهندس ناظر در ایفای وظایف نظارتی، عدم ارائه گزارش به‌موقع و جلوگیری نکردن از ادامه فعالیت گودبرداری ناایمن، دادگاه وی را به میزان ۳۰ درصد مسئول حادثه بشناسد، در این صورت جبران خسارت‌های مالی مالکان ساختمان فرو ریخته و پرداخت دیه فوت یا نقص عضو افراد آسیب‌دیده اعم از ساکنان ساختمان، کارگران پروژه یا رهگذران، به میزان ۳۰ درصد بر عهده مهندس ناظر خواهد بود.
یا تصور کنید ساختمانی پس از گذشت چند سال از بهره‌برداری، به دلیل اشتباه در محاسبات بارگذاری یا ضعف در طراحی اجزای اصلی همچون ستون یا پی فرو بریزد. در چنین شرایطی دادگاه مهندس طراح و محاسب را مسئول و مقصر حادثه شناخته و وی را مکلف به جبران کلیه خسارت‌های مالی و جانی می‌داند.
همچنین ممکن است در ساختمانی پس از چند سال بهره‌برداری، به دلیل زیاد بودن فاصله میله‌های افقی نرده راه‌پله و عدم رعایت مقررات ملی ساختمان، کودکی در حین بازی از میان نرده‌ها سقوط کند. در این پرونده، تمامی اشخاصی که در وقوع حادثه نقش داشته‌اند، بنا بر رأی دادگاه، ممکن است مسئول شناخته شوند: طراح به دلیل اشتباه در طراحی، مجری به علت اجرای غیراصولی، مهندس ناظر به دلیل قصور در نظارت و پیمانکار به سبب قصور در اجرا.
در تمام این موارد، بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین متعهد به پرداخت و جبران کلیه خسارت‌های جانی و مالی است که دادگاه، مهندسین را در وقوع حادثه مسئول و مقصر بشناسد.
حادثه موضوع بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین:
رویدادی است که حین و به مناسبت انجام کار موضوع بیمه و در مدت اعتبار بیمه‌نامه وفق شرح وظایف تعیین شده بیمه‌گذار اتفاق افتد و منجر به خسارت جانی و مالی به اشخاص ثالث گردد و بیمه‌گذار مسئول جبران خسارت یا پرداخت غرامت ناشی از آن شناخته شود.
محل مورد بیمه در بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین:
کلیه اماکنی که بیمه‌گذار برای آنجا امور نظارت، طراحی و محاسبات و... را قبلاً انجام داده یا اینکه در حال حاضر انجام می‌دهد.
حوادث پروژه‌های قبلی نیز بیمه می‌شوند
علاوه بر پروژه‌های فعلی چنانچه در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه خریداری‌شده، در پروژه‌های قبلی و بدون هیچ محدودیت زمانی حادثه‌ای رخ دهد که منجر به محکومیت مهندسین گردد، خسارت‌های مالی و جانی بر اساس شرایط بیمه‌نامه قابل پرداخت خواهد بود.
پوشش‌های اصلی:
| شرح تعهدات | مبلغ ـ ریال |
|---|---|
| جبران خسارت بدنی هر نفر در ماه‌های عادی تا سقف: | 21/000/000/000 |
| جبران خسارت بدنی هر نفر در ماه‌های حرام تا سقف: | 28/000/000/000 |
| حداکثر تعهد بدنی بیمه‌گر در طول مدت بیمه: | 140/000/000/000 |
| هزینه پزشکی هر نفر در هر حادثه و در طول مدت بیمه‌نامه: | 2/100/000/000 |
| خسارت مالی در هر حادثه و در طول مدت بیمه: | متغیر با انتخاب شما از یک تا ده میلیارد تومان |
محاسبه و خرید آنلاین بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین
پوشش‌های تکمیلی بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسان
بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسان یکی از مهم‌ترین ابزارهای مدیریت ریسک در پروژه‌های عمرانی و ساختمانی است. برای تکمیل این پوشش پایه، بیمه ایران چهار کلوز ویژه را به‌صورت انتخابی و اختیاری ارائه می‌دهد. این کلوزها به‌گونه‌ای طراحی شده‌اند که از مهندسان در برابر پیچیده‌ترین مسئولیت‌های مالی و حقوقی پشتیبانی کنند.
1. افزایش اتوماتیک دیه بر مبنای افزایش مبلغ دیه
چرا این پوشش مهم است؟
مبلغ دیه هر سال توسط قوه قضاییه افزایش می‌یابد، اما تعهدات بیمه‌نامه ثابت باقی می‌ماند. در صورت وقوع حادثه، دیه بر اساس قیمت روز محاسبه می‌شود و ممکن است تعهد بیمه‌نامه پاسخگوی آن نباشد.
با این پوشش چه چیزی دریافت می‌کنید؟
با خرید و فعال‌سازی این کلوز، تعهدات جانی بیمه‌نامه (دیه فوت و نقص عضو) به‌صورت خودکار و بدون نیاز به الحاقیه، متناسب با رشد سالانه دیه، تا ۳ نوبت افزایش می‌یابد:
- افزایش یک‌باره: ۲۰٪ افزایش در حق‌بیمه پایه
- افزایش دو‌باره: ۳۰٪ افزایش در حق‌بیمه پایه
- افزایش سه‌باره: ۴۰٪ افزایش در حق‌بیمه پایه
حق‌بیمه اضافی: متناسب با تعداد دفعات افزایش محاسبه می‌شود.
2. پوشش تعدد دیات (پرداخت بیش از یک دیه در جراحات شدید)
در چه مواردی کاربرد دارد؟
در برخی حوادث، زیان‌دیده دچار آسیب‌های متعددی می‌شود که مجموع دیات آن‌ها بیش از یک دیه کامل است؛ مانند نابینایی کامل و قطع دو پا در یک حادثه که مقصر به پرداخت دو دیه محکوم می‌شود.
مزایای این کلوز:
با خرید این پوشش، امکان پرداخت بیش از یک دیه برای یک نفر وجود خواهد داشت، چیزی که در حالت عادی در بیمه‌نامه پیش‌بینی نشده است.
حق‌بیمه اضافی: معادل ۱۰٪ از حق‌بیمه پایه بیمه‌نامه است.
3. پوشش هزینه‌های اعتراض به نظریه کارشناسی
مسئله چیست؟
در روند بررسی خسارت، ممکن است نظریه کارشناس مورد اعتراض واقع شود و نیاز به ارجاع پرونده به هیأت‌های کارشناسی سه‌نفره، پنج‌نفره یا بیشتر باشد. هزینه این فرآیند به‌عهده معترض است.
راه‌حل بیمه ایران:
با خرید این پوشش، هزینه‌های کارشناسی مربوط به اعتراض به نظریه اولیه توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود (تا سقف تعیین‌شده در بیمه‌نامه).
4. پوشش مسئولیت ناشی از تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون تأمین اجتماعی
چه می‌گوید این قانون؟
چنانچه کارگر در اثر حادثه ناشی از کار آسیب ببیند و قصور مهندس ناظر اثبات شود، سازمان تأمین اجتماعی میتواند هزینه‌های درمان و مستمری پرداخت‌شده را از مسئول حادثه بازپس گیرد.
ماده 66 قانون تامین اجتماعی
در صورتی که ثابت شود وقوع حادثه مستقیماً ناشی از عدم رعایت مقررات حفاظت فنی و بروز بیماری ناشی از عدم رعایت مقررات بهداشتی و احتیاط لازم از طرف کارفرما یا نمایندگان او بوده سازمان تأمین خدمات درمانی و سازمان هزینه‌های مربوط به معالجه و غرامات و مستمری ها و غیره را پرداخته و طبق ماده 50 این قانون از کارفرما مطالبه و وصول خواهد نمود.
تبصره 1- مقصر میتواند با پرداخت معادل ده سال مستمری موضوع این ماده به سازمان از این بابت بری الذمه شود.
چرا باید این کلوز را داشته باشید؟
در حوادث ناشی از کار، سازمان تأمین اجتماعی میتواند با تحقق شرایط قانونی، هزینه‌های مربوط به درمان و مستمری‌های ناشی از حادثه را از مسئول حادثه مطالبه کند. این مطالبات با دیه‌ای که به کارگر یا بازماندگان او تعلق می‌گیرد، متفاوت است.
هیئت عمومی دیوان عدالت اداری در دادنامه‌های شماره ۸۹، ۹۰ و ۹۱ مورخ ۱۴۰۰/۰۱/۱۷، امکان رجوع سازمان را محدود به کارفرما ندانسته است. از این رأی برمی‌آید که نداشتن رابطه کارگری و کارفرمایی، به‌تنهایی مانع رجوع سازمان به مهندسی که تقصیر او در حادثه احراز شده، نخواهد بود.
با درج کلوز مطالبات تأمین اجتماعی در بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین، مطالبات مشمول این پوشش، مطابق متن کلوز، تا سقف تعهد تعیین‌شده و با رعایت شرایط بیمه‌نامه جبران می‌شود.
استثنائات بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین:
- خسارت ناشی از عمد و تقلب بیمه‌گذار.
- خسارت ناشی از انفجار هسته‌ای و تشعشعات رادیواکتیو.
- خسارت ناشی از جنگ و انقلاب و شورش و اعتصاب و عوامل دیگری از این قبیل.
- خسارت ناشی از محکومیت جزایی و جرایم مربوطه.
- خسارت جانی و مالی وارد به بیمه‌گذار، شرکا و کارکنان بیمه‌گذار در محل مورد بیمه.
- خسارت‌هایی که منشأ آن خارج از اختیار بیمه‌گذار می‌باشد از قبیل حوادث و بلایای طبیعی (سیل، زلزله، رانش زمین) مگر آنکه مسئولیت بیمه‌گذار در مراجع قضایی در بروز حادثه محرز گردد.
- خسارت ناشی از عدم‌النفع.
- کلیه هزینه های مربوط به دادرسی و کارشناسی، تأخیر تأدیه، حق‌الوکاله و هرگونه هزینه در رابطه با دعاوی مطروحه.
- محکومیت نقدی به نفع دولت و همچنین مجازات‌های قابل خرید بیمه‌گذار.
- حوادث ناشی از مصرف مسکرات، مواد مخدر یا روان‌گردان توسط مقصر حادثه.
- حوادث ناشی از درگیری، نزاع و هرگونه اقدام به خودکشی.
- حوادث ناشی از اعمال مجرمانه بیمه‌گذار به تشخیص مراجع قانونی ذی‌صلاح.
- جرایم، تخلفات و مطالبات شهرداری و سایر سازمان‌ها و جزای نقدی.
- خسارت احتمالی قبل از صدور بیمه‌نامه و یا اینکه منشأ آن قبل از تاریخ صدور بیمه‌نامه بوده باشد.
- خسارت ناشی از تأخیر در انجام کار.
- خسارت ناشی از عدم صلاحیت فنی مهندسین ناظر، طراح و محاسب.
- خسارت‌های ناشی از وسیله نقلیه موتوری.
- کلیه حوادثی که طبق نظر مراجع ذی‌صلاح بیمه‌گذار مسئول آن شناخته نمی‌شود.
فرانشیز بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین:
خسارت‌های بدنی در این بیمه‌نامه فاقد فرانشیز هستند به عبارت دیگر همه خسارت را شرکت بیمه پرداخت می‌کند اما در خسارت‌های مالی ده درصد فرانشیز به عهده بیمه‌گذار خواهد بود. حداقل فرانشیز مبلغ دو میلیون تومان است.
سؤالات متداول بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین:
1- در صورت عدم پرداخت حق بیمه از سوی کارفرما به شرکت بیمه و یا عدم پرداخت به موقع اقساط پرداخت خسارت از محل کلوز شماره هفت همچون سایر تعهدات بیمه نامه با اشکال اساسی مواجه میشد .
2- از آنجاییکه بیمه گذار یا مالک بیمه نامه کارفرما بود امکان فسخ ویا تعلیق بیمه نامه در هر زمانی برای ایشان بدون اطلاع مهندس ناظر میسر بود و در این صورت مهندس ناظرهیچ کنترلی به این موضوع نداشت .
3- در صورت وقوع حوادث سنگین و فوت چند نفربه طور همزمان ممکن بود تعهدات مندرج در بیمه نامه جوابگوی جبران مسئولیت مهندس ناظر نباشد.
4- کلوز شماره هفت خسارت های مالی را شامل نمیشد در حالیکه بیمه مسئولیت حرفه ای مهندس ناظر خسارت های مالی را نیز شامل میگردد .
چرا بیمه‌سرا؟
در دنیای مهندسی، جایی برای آزمون و خطا وجود ندارد؛ هر تصمیم نادرست، میتواند به مسئولیتی سنگین و خسارتی جبران‌ناپذیر ختم شود. در چنین فضایی، داشتن بیمه‌نامه‌ای صرفاً کاغذی، نه‌تنها سودی ندارد، بلکه میتواند سراب امنیت باشد.
نمایندگی بیمه‌سرا با بیش از ۳۰ سال تجربه در ارائه انواع بیمه‌های مسئولیت، به‌ویژه برای مهندسان و فعالان صنعت ساختمان، آماده است تا مشاوره‌ای حرفه‌ای، صدور بیمه‌نامه دقیق و همراهی در زمان خسارت را به شما ارائه دهد.
مدیریت این مجموعه بر عهده جناب آقای جواد قبادی، کارشناس رسمی دادگستری در رشته بیمه است؛ فردی که نه فقط به زبان قانون، بلکه به زبان تجربه، واقعیت‌های حقوقی و فنی مسئولیت مهندسان را می‌شناسد. او با دشواری‌های دفاع از حقوق مهندس در زمان خسارت آشناست، از پیچ‌وخم‌های پرونده‌های قضایی و کارشناسی بیمه‌ای باخبر است و می‌داند که در بزنگاه‌های حساس، چه چیزی میتواند از اعتبار و آینده حرفه‌ای شما محافظت کند. بیمه‌سرا از ابتدا تا انتهای مسیر دریافت خسارت در کنار شماست.
خرید بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین:
جهت خرید بیمه‌نامه با مراجعه به لینک زیر به صورت آنلاین پس از محاسبه مقدار حق‌بیمه می‌توانید بیمه‌نامه مورد نظر خود را خریداری نمایید. بیمه‌نامه خریداری‌شده در تهران به‌وسیله پیک و در شهرستان‌ها از طریق پست به صورت رایگان برای شما ارسال خواهد شد.
مجموعه بیمه‌سرا با در اختیار داشتن کارشناسان باتجربه تا لحظه دریافت چک خسارت بیمه‌گذاران را پشتیبانی و حمایت می‌کند. در صورت داشتن هرگونه سؤال و جهت دریافت مشاوره تخصصی با شماره تلفن 02144001971 داخلی شماره 3 و یا 09193085301 تماس بگیرید.
محاسبه و خرید آنلاین بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین
