بیمه نامه جامع ماشین آلات یک بیمه نامه تمام خطر است . این بیمه نامه کلیه خسارت های ناگهانی وارد به اموال و دارایی های فیزیکی از قبیل ماشین آلات، ساختمان ،تاسیسات ، تجهیزات ، موجودی ها ناشی از کلیه خطرات ناشی از خطرات طبیعت و یا ناشی از عملکرد انسان به جز خسارت هایی که در بیمه نامه صراحتا استثناء شده است را جبران می کند . نیروگاه ها ، پتروشیمی ها و کارخانه ها در صنایع مختلف می توانند از پوشش های بیمه جامع ماشین آلات استفاده نمایند .این بیمه نامه شامل سه بخش است .
بخش اول :
کلیه اموال منقول و غیر منقول از قبیل ماشین آلات ، کلیه ساختمان ها و کلیه تاسیسات موقت و دائمی ،اثاثه ، لوازم ، تجهیزات الکتریکی ، الکترونیکی ، مکانیکی، مواد اولیه ، محصولات در حال تولید و تولید شده که متعلق به بیمه گذار بوده و یا به اجاره ، امانت یا حق العمل کاری در تصرف بیمه گذار بوده و یا بیمه گذار به هر نحو مسئول سلامت آنها باشد در برابر کلیه خطرات بیمه میشوند . بیمه جامع ماشین آلات یک بیمه نامه تمام خطر است اما برای آشنایی بیشتر با نوع پوشش ها و تعهدات به برخی از خطرات تحت پوشش در بخش یک بیمه نامه اشاره میشود .
- طراحی غلط ، مصالح معیوب ، اجرای نادرست کار
- اشتباه در نحوه کار کردن با دستگاه ، عدم مهارت ، غفلت وسهل انگاری
- اعمال و اقدامات عمدی اشخاص ثالث
- از هم گسیختگی در اثر نیروی گریز از مرکز
- اتصال کوتاه ، نوسان برق
- کمبود آب در دیگ های بخار،انفجار دیگ های بخار
- انفجار فیزیکی
- باران ، برف ، تگرگ
- یخ زدگی
- خرابی مکانیکی یا الکتریکی
- اشتباه در سیستم روغن کاری یا خنک کاری
- سقوط ، تصادم ، واژگونی
- خرابکاری غیر گروهی
- آتش سوزی
- صاعقه
- زلزله
- سیل
- طوفان
- رانش و نشست زمین
- سقوط بهمن
- سرقت
- سقوط هواپیما یا قطعات متعلقه
- آتشفشان
- سایر حوادث به جز آنچه صراحتا در بیمه نامه استثناء شده است .
بخش دوم:
بیمه عدم النفع سود ناخالصی که در نتیجه خرابی ماشین آلات و توقف فرایند تولید به علت تحقق خطرات بیمه شده بیمه نامه از دست می رود را جبران میکند . سود ناخالص مورد نظر عبارت است از مجموع سود خالص (ویژه ) به علاوه هزینه های ثابت از قبیل حقوق و دستمزد پرسنل ، آب ، برق ، تلفن ، گاز ، اجاره ماشین آلات و ... که در صورت توقف عملیات تولید نیز همچنان با کمی تغییر و کاهش ادامه خواهند یافت . مبلغ مورد بیمه این بخش عبارت است از سود ناخالص یک سال کارخانه .
بخش سوم :
بیمه مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث ، خسارت های بدنی وارده به اشخاص ثالث از قبیل مهمان ها ، مشتریان ، خریداران ، بازرسان ، همسایگان و کلیه افرادی که رابطه استخدامی با شرکت ندارند ولی ممکن است در محل فعالیت کارخانه و یا در اطراف آن دچار حادثه شوند و مراجع قضایی شرکت را به مسئول حادثه شناسایی کند را جبران میکند این خسارت ها شامل دیه فوت و یا دیه صدمات بدنی می گردد .
سایر موارد
- مورد بیمه در بخش یک می بایست به ارزش جایگزینی نوNew Replacement Value) ) بیمه شود ، به عبارتی سرمایه بیمه نباید کمتر ازهزینه جایگزین نمودن اقلام بیمه شده با اقلام نو از همان نوع و ظرفیت و با در نظر گرفتن کلیه مواد مصرفی ، دستمزدها ، هزینه های حمل ، حقوق و عوارض گمرکی وهزینه های نصب و سایر هزینه های مربوطه باشد. شرکت بیمه هم موظف است در صورتی که خسارت جزیی به ماشین آلات وارد می شود قطعه آسیب دیده را بدون در نظر گرفتن استهلاک و عمر آن با یک قطعه یدکی نو پس از کسر فرانشیز تعویض نماید .لیکن در زمان خسارت کلی قیمت واقعی مبنای محاسبه خواهد بود نه ارزش جایگزینی .
- بیمه گذار همچنین می تواند اموال خود را به قیمت واقعی Actual Value) ) بیمه کند یعنی با در نظر گرفتن استهلاک دستگاه ها . در اینصورت در صورت وقوع خسارت شرکت بیمه پس از کسر استهلاک و فرانشیز خسارت را پرداخت می کند .
- در هر دو روش قیمت گذاری می بایست قیمت واقعی بیمه شود در غیر اینصورت قاعده نسبی سرمایه در زمان خسارت اعمال می شود.
- ماشین آلات در حین جابجایی در داخل کارگاه تحت پوشش هستند اما در صورت خروج از کارخانه تحت پوشش نیستند و باید از بیمه باربری برای پوشش خطرات حمل استفاده کرد.
- ماشین آلات در حین کار ، توقف ، تعمیر و نگهداری تحت پوشش هستند .
استثنائات عمومی بیمه نامه :
- قسمت های در حال ساخت و در حال احداث که هنوز به مرحله بهره برداری نرسیده.
- تجهیزات و دستگاه های مکانیکی ، الکتریکی و الکترونیکی قبل از اتمام موفقیت آمیز تست های راه اندازی .
- کالای در حال ساخت ، در صورتی که خسارت وارده ناشی از فرایند تولید ، تست ، تعمیر ، تمیزکاری ، ترمیم ، تغییر ، نوسازی و یا نگهداری باشد .
- وسایل نقلیه مجاز به تردد در جاده های عمومی ، لوکوموتیوهای ریلی ، شناور ، کشتی ، هواپیما ، فضاپیما.
- پول ، سند ، تمبر ، اسناد بدهکاری یا مالکیت ، آثار هنری ، کتاب های نایاب ، فلزات گرانبها ، جواهرات و سنگ های قیمتی ، وثایق ، اسناد قابل معامله.
- زمین شامل خاک سطحی ، خاکریزی شده ، زهکشی ها ، جاده ها ، بزرگراه ها ، خطوط ریلی ، سدها ، مخازن آب ، کانال های آب ، دکل های حفاری ، چاه ها ، خطوط لوله زمینی ،خطوط انتقال و شبکه توزیع ، تونل ها ، پل ها ، داکت ها ، لنگر گاه ها ، اسکله ، اموال زیر زمین و اموال فراساحلی.
- گیاهان و جانوران.
- کلیه اموال مستقر در نیروگاه های هسته ای.
- راکتورهای هسته ای ، ساختمان ها و تجهیزات مربوط به راکتورها در هر مکانی به جز ایستگاه های نیروگاه های هسته ای
- کلیه اموال در هر محل شامل مکان بیمه شده اما نه فقط محدود به آن که برای موارد زیر مورد استفاده قرار می گیرد :
الف : تولید انرژی هسته ای
ب: تولید ، استفاده و یا انبار مواد هسته ای
ج :اموال و دارایی متعلق به بیمه گذار که از طریق انواع قرارداد اجاره ، کرایه ، خرید ، اعتبار یا فروش های اقساطی و نسیه در تملک افراد دیگر درآمده است .
خطرات مستثنی شده :
- هر گونه عیب و نقص موجود ، در زمان شروع این بیمه نامه که بیمه گذار یا نمایندگان وی آگاه بوده و یا منطقا می بایست از آن آگاه باشند ، بدون توجه به آنکه آیا چنین عیب و نقصی برای بیمه گر شناخته شده باشد یا نه.
- رها شدن ، خارج شدن یا پراکنده شدن مواد سمی یا خطرناک ، آلاینده ها در نزدیکی و یا دوردست ها به جز مواردی که در بند 3 و 4 این بخش مشخص شده اند .
- نقصان در منابع ورودی شامل الکتریسیته ، آب ، گاز ، بخار یا مواد خنک کننده اما نه محدود به آنها.
- زیان یا خسارتی که یک تولید کننده ، تامین کننده ، پیمانکار یا تعمیرکار بواسطه قانون یا آیین نامه تحت هر نوع قرارداد یا توافق نامه مسئول آن باشد .
- هرگونه افزایش در هزینه های جایگزینی یا تعمیر به دلیل الزام ناشی از آیین نامه یا قانون .
- زیان یا آسیب دیدگی ناشی از استهلاک ، زنگ زدگی ،خوردگی ، فرسایش ، کاویتاسیون ،رسوب ، پوسته کردن ، زوال ، ته نشینی ،ترک تدریجی،تغییر شکل یا کج و ماوج شدن تدریجی ، زوال تدریجی در اثر شرایط جوی و یا دیگر علل ولیکن این استثناء فقط شامل قطعاتی می باشد که بلافاصله در اثر عوامل فوق آسیب دیده اند و تعهد بیمه گر در قبال خسارت وارد به سایر اقلام بیمه شده که به تبع خسارت اولیه ایجاد می شود باقی خواهد ماند .
- تلف یا کسری که به هنگام موجودی گرفتن از انبار یا انبارگردانی دوره ای مشخص گردد یا تلف و کسری که به دلیل ویژگی خاصی به وقوع خسارت مشخصی که در این بیمه نامه تحت پوشش است قابل ارتباط دادن نمی باشد .
- انقباض ، تبخیر ، کاهش وزن ، تبعات ناشی از قرار گرفتن در معرض نور ، تغییر طعم رنگ ، که بر مواد خام ، کالای در جریان تولید یا کالای تولید شده تاثیر گذارد . مگر آنکه چنین تغییری ناشی از تاثیر مستقیم خسارتی باشد که در این بخش تحت پوشش قرار گرفته است .
- زیان یا خسارات ناشی از هر گونه تغییرات شدید دما و رطوبت ویا فقدان ، عدم کارکرد یا ناکافی بودن تجهیزات گرمایشی هوا و تجهیزات سرمایشی شامل خطای عملکردی ، چگالش، رطوبت بیش از اندازه ، ایجاد رطوبت ، نشت ، فساد ، پوسیدگی ، کپگ زدگی ،قارچی (شدن) ، پوسیدگی خشک یا تر ، تخم گذاری (لارو)و هجوم حشرات موزی و آفت از هر نوع مگر آنکه ناشی از علتی باشد که استثناء نشده اند .
- هر نوه عملکرد نامناسب سخت افزار ، نرم افزار یا تراشه های جاسازی شده و نیز هر نوع زیان یا خسارت ، خرابی ، اعوجاج ، پاک شدن ، تحریف ، یا تغییر اطلاعات الکترونیکی (شامل ولی نه محدود به ویروس های کامپیوتری ، کرم ها ، تروجان ها ) اما این استثناء شامل خسارت ها یا آسیب های تبعی وارد به سایر اموال ناشی از موارد فوق الذکر نمی گردد .
- هزینه های ناشی از برنامه نویسی اشتباه یا غیر مجاز ، منگنه زنی ، برچسب زنی یا طبقه بندی کردن ، خذف غیر عمدی اطلاعات یا دور انداختن آنها و از بین رفتن اطلاعات ناشی از میدان های مغناطیسی.
- هزینه های نگهداری ارتقاء یا بهسازی و تعمیرات دوره ای.
- زیان های تبعی یا هر نوع هزینه ای برای کاهش آن.
- زیان یا خسارت وارد به تجهیزات استیجاری که در آن ، موجر چه به واسطه آیین نامه یا قانون و یا هر نوع قرارداد یا توافق نامه دیگر مسئول آنها باشد.
- هزینه های لازم برای جایگزینی ، تعمیر یا اصلاح اموال بیمه شده که بر اثر خرابی خطا و اشتباه طراحی ، نقشه کشی ، مشخصات ، مواد تولید یا کار انسانی خسارت دیده اند ولی اگر مال بیمه شده ای که حاوی عیوب مذکور باشد (به غیر از تجهیزات مکانیکی الکتریکی و الکترونیکی ) از بین رفته یا خسارت بینند ، هزینه های مستثناء شده شامل هزینه هایی خواهند بود که ذینفع – بیمه گذار (حسب مورد ) برای تعمیر متحمل می شود البته اگر عیب مذکور قبل از ورود ضرر و زیان مشخص شده باشد . تجهیزات مکانیکی الکترونیکی، الکتریکی برای خسارات ناشی از تمامی دلایل ذکر شده در این شرط تحت پوشش می باشد .
سفارش مشاوره و خرید بیمه جامع ماشین آلات:
 CMI POLICY | [ ] | 235 kB |